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Pagamentos online com Paypal e outros métodos – como se proteger?

Ultimamente tenho falado consecutivamente em Freelancing, não apenas por eu próprio ser um Freelancer, mas porque muitos leitores aqui do blog também são, e vivem experiências semelhantes à minha. Embora muitos outros não sejam freelancers, praticamente todos já vivemos a experiência dos pagamentos electrónicos com Paypal ou outros métodos, mas…, muitos não sabem os riscos que isso envolve, principalmente quando se trabalha com quem não se deve…

As regras e leis de pagamentos electrónicos são diferentes de país para país, pelo que é necessária muita atenção. Tenciono falar neste artigo de diversos serviços de pagamento online de qualidade, que estão disponíveis a qualquer profissional, tanto de Portugal como do Brasil.

paypal

TRANSFERÊNCIAS INTERNACIONAIS
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Não sei se alguma vez teve de experiênciar o pagamento por intermédio de transferências internacionais ou cheques, mas a verdade é que ambos são extremamente demorados e pouco rentáveis. Uma transferência internacional do Brasil para Portugal tem custos extra, no banco, que podem asceder a R$100, e de Portugal para o Brasil têm igualmente custos extra, fazendo com que o negócio e transacção de dinheiro não seja tão fluida quanto na Europa por exemplo, ou entre estados do Brasil.
Isto para não falar das inúmeras dificuldades que geralmente os “estrangeiros” têm em conseguir utilizar os nossos dados de bancários, e o tempo que demoram a conseguir processar o pagamento.
Os cheques internacionais são também um grande handicap, porque regra geral demoram muito tempo a processar, tanto pelo cliente como pelo banco.

Regra geral procura sempre contornar ambas estas situações, e evitar tanto a utilização de cheques como de transferência internacionais para países fora da união europeia, ou vice-versa.

PAGAMENTOS POR PAYPAL OU OUTROS SERVIÇOS
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Hoje em dia são inúmeras as empresas de pagamentos electrónicos que existem no mercado, e muitas delas credíveis e seguras ao ponto de as utilizarmos para movimentar grandes quantidades de dinheiro. As que mais frequentemente utilizo são o Paypal e Moneybookers, mas existem muitas outras, como a Neteller, PayPay, AlertPay, e-Gold, PagSeguro, etc.

Quase todos estes serviços fazem uso de um sistema de envio e recebimento de dinheiro muito simples e prático. O utilizador faz uso do email como ID de pagamento, e envia o dinheiro, ou efectua um pedido de pagamento (crédito da conta). O Paypal tem também os pedidos de dinheiro em forma de factura, sendo que o cliente poderá ficar com a cópia da factura e do recibo de pagamento, para na eventualidade de ter algum problema, puder reclamar.

Uma das grandes vantagens destes serviços, é que excluem a necessidade da existência de uma conta Paypal ou outra. Ao enviar um pedido de pagamento, o cliente tem apenas de ter um cartão de crédito internacional (VISA, Mastercard, etc) e efectuar o referido pagamento. O Freelancer é depois creditado na sua conta Paypal (ou outra), no montanto pago.

Desvantagens destes sistemas de pagamento online:

O Paypal por exemplo, cobra uma taxa de 2,5% sobre os pagamentos recebidos, para todas as suas contas Premium. Uma conta não Premium permite receber apenas 5 pagamentos por ano, o que é indubitavelmente, muito pouco. Portanto, ao aderir a uma conta Premium, verá sempre o Paypal a ficar-lhe com 2,5% sobre o valor que você recebe. Se hoje em 100€ são apenas 2,5€, amanhã em 100,000€ poderão ser 2500€.
Ainda assim, este valor de 2,5% não é bem fixo. Tudo depende dos montantes que você circula e da quantidade de dinheiro que passa pela sua conta mensalmente. Veja aqui a tabela de preços e valores do Paypal por exemplo.

Para os levantamentos, o Paypal não cobra nada a partir de 100€. O Moneybookers cobra sempre 1,80EUR por levantamento, independentemente do valor. Para transacções elevadas, são amendoins.

Outro problema frequente a Freelancers que fazem uso do Paypal, e que eu expliquei neste artigo, é o facto de o sistema permitir reclamações a quem faz pagamentos com cartões de crédito. Alguns clientes menos profissionais poderão exigir à sua companhia de crédito a devolução do dinheiro, o que irá obrigar o Paypal a abrir um processo de averiguação da veracidade dos dados e dos intervenientes, fazendo-o perder tempo, dinheiro e eventualmente o processo…

google checkout

PAGAMENTOS ONLINE NO SEU BLOG
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Se faz uso de um blog profissional para o seu trabalho de freelancer, talvez gostasse de inclui pagamentos online para aquisição directa de trabalhos, templates, logotipos ou outros. Isso é possível de fazer com o Paypal, por exemplo, através das suas ferramentas de mercado, mas também é possível de fazer com outros serviços de qualidade, como o novo Google Checkout, o 2Checkout ou mesmo a e-Junkie, que integra uma série de clientes de pagamentos online, como o Google Checkout e outros.

Poderiamos ficar aqui a falar de um cem número de serviços para integrar pagamentos online no seu website ou blog, mas certamente que esses são os mais reconhecidos pelo mercado, e também aqueles que oferecem as melhores soluções, e acima de tudo, pagamentos com cartões de crédito, que é sempre algo importante.

PROTEGER-SE DE PAGAMENTOS ONLINE
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Como referi ao longo deste artigo, existem muitos riscos quando se trabalha com pagamentos electrónicos e mesmo utilizando empresas seguras e de confiança, como a Paypal. Enquanto Freelancer, já me passaram pela mão dezenas de clientes que por vezes podem parecer de confiança, mas na realidade não são. Na verdade, por muitos que possamos confiar nas pessoas ou analisar a sua forma de ser e estar pela troca de emails ou conversaões via MSN, o facto é que não fazemos a mínima ideia de quem elas são, que historial têm, onde vivem (presumindo que vivem mesmo onde dizem viver), e por ai adiante.

Felizmente e para quem trabalha com inúmeros clientes online, que pouco ou nada sabe sobre eles ou sobre a sua fiabilidade, existe um serviço chamado Escrow.com, que funciona basicamente como um intermediário nas transacções entre cliente e provedor de serviço (você). Basicamente este Escrow faz algo que eu próprio já tinha equacionado desenvolver no passado, e que é basicamente um serviço de ajuda a quem compra e vende na internet, seja produtos, serviços, ou qualquer outra coisa. O sistema funciona na seguinte maneira

[1] Você chega a um acordo sobre o pagamento e valores com o seu cliente;
[2] O seu cliente paga à Escrow o montante total do trabalho a executar;
[3] A Escrow fica com o dinheiro retido até o trabalho ser desenvolvido;
[4] Você desenvolve o trabalho e envia-o para o seu cliente;
[5] O cliente diz à Escrow que está tudo OK e que pode libertar o pagamento;
[6] A Escrow transfere o dinheiro para a sua conta de cliente.

A empresa tem logicamente, o processamento de uma comissão que é variável, tal como acontece com o Paypal. Poderá conferir os valores para as diferentes comissões, na calculadora da Escrow.
Para quem trabalha com pagamentos electrónicos, esta plataforma garante-lhe profissionalismo e também alguma segurança no caso de as coisas correrem menos bem.
O único problema que vejo possível ao trabalhar com a Escrow, é o de alguns clientes se aproveitarem do faco de terem o poder para dar o OK, de exigirem rectificações e pormenores que não estavam inicialmente contratados. Nesse caso você poderá também exigir à Escrow a análise da situação e a aceleração do pagamento.

OUTROS SERVIÇOS ONLINE
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Como Freelancer, procuro manter-me actualizado acerca de potenciais ferramentas que me possam ajudar a melhorar o meu trabalho online, e também a forma como transacciono dinheiro na rede. Uma vez que trabalho com alguns países fora da União Europeia, é importante oferecer qualidade aos clientes e manter-me igualmente seguro daquilo que faço. Eis algumas ferramentas extra que recomendo:

Outros Métodos de Pagamento Online

Criação de Facturas Profissionais Online

Softwares de Gestão de Tempo e Serviços

Até Já e bons freelancings!


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  • Artur

    Ola a todos,
    Paulo td bem? Ja respondi ao teu mail. Obg.
    Comentando o post:

    Quero acrescentar à lista o MoneyBookers, pois ja perdi uma pub no meu blog por não ter conta nesse site :( :

    http://www.moneybookers.com/app/

    :idea: Quem quiser ver um videotutorial sobre como registar no AlertPay, e inclusive ganhar dinheiro com os referidos, pode seguir o link em baixo: :D

    http://videos.sapo.pt/29LQF7zAIq3p0taWIROT

    Grande abraço para ti e para todos os teus leitores.
    Artur,

    Artur publicou um post sobre..Como Ganhar Dinheiro Casa - Televisão e Selecção

    27/07/2008

    Responder
  • soares

    BOas Rui creio que o Paypal e Alertpay e afins apenas facilitam a nossa vida na internet pois eu nº de cartão de crédito não coloco em lado algum e ou uso esses dois ou o mbnet.

    Cumprimentos

    soares publicou um post sobre..Um exemplo de sucesso na blogesfera

    28/07/2008

    Responder
  • David Rabello

    Uso o paypal principalmente para compras no ebay, infelizmente para receber ainda não é uma boa já que ele não tranfere os valores para os bancos no Brasil.

    Bom post Paulo... bem exclarecedor.

    Um abraço.

    28/07/2008

    Responder
  • Marcos Elias

    Paypal no mundo e PagSeguro no Brasil :)

    Uso o PayPal direto, prefiro pagar coisas em sites internacionais com ele, basicamente para evitar a exposição do cartão de crédito.

    Gosto do PagSeguro também, aqui no Brasil facilita muito o pagamento por boleto bancário e transferência em vários bancos - o ruim é que ele exige um cadastro de quem vai pagar.

    Já usei o Google Checkout para pagar um domínio comprado no Blogger.com, parece bom em termos de recursos.

    Abraços, mais um ótimo artigo!

    Marcos Elias publicou um post sobre..O que fazer quando os acentos nas páginas não funcionam

    28/07/2008

    Responder
  • Tárcio Zemel

    Muito bom o artigo, Paulo, digno dos posts do fique-rico!

    Mas gostaria de pedir para você fazer um artigo sobre como se registrar no PayPal e com explicações mais detalhadas sobre o serviço! Acho que seria um bom complemente a este artigo e será muito útil para nós, leitores.

    Att

    28/07/2008

    Responder
  • Gustavo

    ótimo artigo, como sempre, ainda não utilizo um sistema desses, mas estou inclinado a utilizar o PagSeguro (é da UOL a maior empresa de internet do Brasil) e já pago algumas contas, como meu provedor, por ele e nunca tive problema algum,
    um abraço,

    Gustavo publicou um post sobre..Quer um domínio .com.br grátis?

    28/07/2008

    Responder
  • Paulo Faustino

    @ Artur
    Obrigado pelo comentário colega. Referi o Moneybookers numa das alineas. Utilizo muito o serviço e recomendo vivamente. Quanto a mim mais simples e eficiente que o Paypal.

    @ soares
    Obrigado pelo comentário colega. O risco com os cartões de crédito online hoje em dia é mínimo. Existe encriptação de dados seguros em muitas empresas de qualidade. Esse é um mito que hoje em dia já não faz muito sentido.

    @ David Rabello
    Obrigado pelo comentário colega. De facto é uma pena que ainda não aceite bancos do Brasil, porque dava um jeitão que nem imagina! É muito complicado fazer transacções com utilizadores do Brasil, se estes não tiver um cartão de crédito internacional.

    @ Marcos Elias
    Obrigado pelo comentário colega. O PagSeguro infelizmente não aceita utentes de Portugal. Poderia facilitar imenso as trocas comerciais entre ambos os países, online.
    O Google Checkout é muito eficiente também e julgo que num futuro próximo será muito utilizado na web.

    @ Tárcio Zemel
    Obrigado pelo comentário amigo. Vou tomar nota da tua dica e quiçá não sai um artigo brevemente sobre isso :)

    @ Gustavo
    Obrigado pelo comentário colega. O PagSeguro é de facto uma boa aquisição para quem trabalha dentro do Brasil. Facilita imenso os pagamentos online, e é um sistema de segurança elevada. :)


    Obrigado a todos! :) :)

    30/07/2008

    Responder
  • Miguel

    Viva Soares!

    O meu inglês é péssimo: e, portanto, solicito que, por obséquio, me expliques como funciona o sistema de" sucesso na blogosfera".

    Obrigado pelo teu tempo.

    Bem Hajas!

    Miguel

    15/09/2008

    Responder
  • eliana

    ola a todos sera que alguem me pode ajudar em relaçao ao paypal?ja tentei adicionar varios numeros de cartões mas sao todos rejeitados ,nao entendo o porque,alguem poderá ajudar-me please? obrigado :)

    30/09/2008

    Responder
  • paypal

    também fiz um tutorial sobre PayPal. se quiser dar uma vista de olhos deixo aqui o link: http://thelowcostsite.com/pt/paypal/criar-conta-como-usar-paypal/

    parabéns pelo seu

    08/10/2008

    Responder
  • Bia

    Paulo,
    O PayPal e utilizado no Brasil para pagamentos nacionais ou Pagseguro e o utilizado ai?

    28/05/2009

    Responder

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