10 formas de rentabilizar as suas poupanças

Qualquer pessoa que tenha poupanças, independentemente da sua fonte de rendimentos, pode, por vezes, não conseguir voltar a pegar nessas poupanças e investir nessa mesma fonte de receitas, seja porque o risco é elevado ou porque não é uma economia de escala. Há então a necessidade de procurar “alojar” essas poupanças de forma a rentabiliza-las com ou sem risco mas com a possibilidade de escalonar esses investimentos de forma infinita. Assim coloco uma lista de opções onde pode investir as suas poupanças. Ao fazê-lo está a contribuir sempre para a dinamização da economia onde coloca os seus fundos e não para a sua estagnação.

1) DEPÓSITOS A PRAZO

É a alternativa com menor risco e que em Portugal tem um seguro sobre depósitos no valor de 100 mil euros (que será reduzido em 2012 para 25 mil euros) em caso de falência da instituição bancária. Se verificar num comparador de depósitos a prazo, os retornos estão neste momento altos comparativamente com a década anterior. Consegue assim valores máximos de TANB (taxa anual nominal bruta) até 4.5% a 12 meses. Ou seja, se investir hoje 100 mil euros, daqui a 12 meses terá 104.5 mil euros, sendo um retorno bastante agradável. Mas mesmo assim conseguirá taxas melhores se conversar com o seu Gestor de Conta e caso tenha montantes elevados de depósito. Bancos como BPI ou Millenium BCP oferecem já a determinados clientes valores a 8% TANB. Não tenho conhecimento das taxas oferecidas no Brasil, mas creio que hajam boas opções.

2) COMPRAR OURO

Nos últimos 10 anos não houveram muitos investimentos tão consistentes como a valorização do ouro. A cotação do ouro não pára de subir e está já acima de 1650$ sendo que diversos analistas estimam que no final de 2011 cheguemos aos 2000$ por onça. Lembra-se de ter aqui escrito sobre o Forex Gold Trader? Você aproveitou e comprou? Pois veja que com o risco mínimo, hoje estaria a ter uma valorização de mais de 100% na sua carteira, somente a comprar ouro. Continuo a utilizar o Forex Gold Trader e acredito que o ouro continue a subir pois está a ser um refúgio para muitos investidores tal como o Franco Suíço.

3) UTILIZAR EXPERT ADVISORS

Já aqui falámos no Forex Megadroid e no CAD Trader e ambos continuam a apresentar retornos bem positivos (se usados os níveis de risco recomendados pelos criadores dos EA’s). Pessoalmente desactivo todos os Expert Advisors em Julho e Agosto, pois estão mais propícios a falharem. Note que não tenho vindo a escrever sobre 300 expert advisors nem sobre expert advisors que custam mais de 5 mil euros ou mais de 100 mil euros. Coloco apenas aqueles que são definitivamente bons e que uso em contas reais. Na verdade, o EA mais caro que tenho custou 2 mil euros e foi um EA que pedi para me construirem só para mim. Estou a pensar em trabalhar num EA que pode vir a custar mais de 5 mil euros, mas penso que sozinho não faria sentido suportar esse custo.

4) ESTUDAR ANÁLISE TÉCNICA E INVESTIR EM ACÇÕES E FOREX A MÉDIO PRAZO

Quando comecei aqui a escrever neste site, falámos imenso de análise técnica e, para ser um trader a sério, tem que a dominar. Se a dominar, porque não optar por investir as suas poupanças comprando ou “shortando” acções ou comprando e vendendo pares de moeda?

5) COMPRAR UM FUNDO DE INVESTIMENTO

Os depósitos a prazo conferem hoje em dia um retorno elevado mas será que continuarão a oferecer consistentemente retornos assim? Provavelmente não, assim sendo exibo como opção a escolha por um fundo de investimento com retornos estáveis nos últimos 10 anos. Fica o Top 3 de um user do Caldeirão da Bolsa:

PIMCO GIS Total Ret Bd E EUR Hdg – IE00B11XZB05

Templeton Global Bond N Acc € H1 – LU0294220107

JPM Income Opportunity D (acc) – EUR LU0289473059

6) EVITAR CRÉDITOS PESSOAIS

Pode parecer ridículo mas conheço muito boa gente que apesar de deter poupanças contrai créditos pessoais. Faz todo o sentido pedir um crédito à habitação ou um crédito automóvel mesmo detendo poupanças, pois as condições de financiamento são muito boas hoje em dia. Mas pedir um crédito pessoal detendo poupanças é uma grande asneira que pode cometer visto que as TAEG são elevadíssimas e superam os 20% podendo ultrapassar os 30% de taxa anual.

7) COMPRAR OBRIGAÇÕES

E meados de Julho encontravam-se obrigações de Portugal com uma taxa de retorno anualizada (YTM – Yield to Maturity) em torno dos 12% a vencer em 2012. Neste momento essa YTM já está abaixo dos 10%, mas continua a ser uma boa opção comprar obrigações nacionais equilibrando bastante bem o risco-retorno do investimento.

8) COMPRAR BITCOINS

Não deixa de ser uma opção para a rentabilização de uma pequena fatia das suas poupanças se acreditar que as bitcoins vão valorizar infinitamente tal como o ouro. Pode mesmo vir a acontecer que as bitcoins sejam admitidas à cotação nos mercados bolsistas e pode até haver um boom em moedas artificiais num futuro a longo prazo. Já leu este artigo sobre as bitcoins?

9) ALTERAR A MOEDA DO SEU DEPÓSITO A PRAZO OU CONTA À ORDEM

Se você trocasse os euros que tem por francos suiços no início de 2011, estaria neste momento a ganhar mais de 16%. Sem ser as obrigações onde é que poderia obter tão bom retorno com um baixo risco? Em nenhum sítio. Muitos vêm que os depósitos a prazo em CHF (francos suíços) oferecem baixas taxas de juro, mas não notam que o euro está a desvalorizar sem parar em relação ao franco suíço. Ou seja, se você comprasse em Janeiro 100 mil euros em francos suíços e hoje trocasse novamente para euros, teria mais de 116 mil euros.

10) DIVERSIFICAR

Esta é a melhor solução para qualquer poupança que fizer. Se tiver 5 mil euros, divida esse valor em 2 ou mais produtos, ex: um depósito a prazo e algumas obrigações. Porquê diversificar? Sem usar termos técnicos, com certeza que conhece o ditado “Não coloque todos os ovos no mesmo cesto”. Essa é a grande razão da diversificação: Reduz o risco para um mesmo retorno esperado.

Abraços